Bydlení a jeho financování se v poslední době skloňuje velmi často. Potřeba pořídit nebo upravit byt podle svých představ však nyní v lidech vyvolává spíše pocity nejistoty a často i bezradnosti. Má vůbec význam začínat „životní“ investici v dobách finanční krize? Je rozumné vydat nyní na vlastní bydlení všechny své rezervy, nebo si na to ještě půjčit?

Bydlení a jeho financování se v poslední době skloňuje velmi často. Potřeba pořídit nebo upravit byt podle svých představ však nyní v lidech vyvolává spíše pocity nejistoty a často i bezradnosti. Má vůbec význam začínat „životní“ investici v dobách finanční krize? Je rozumné vydat nyní na vlastní bydlení všechny své rezervy, nebo si na to ještě půjčit?

Takové a podobné otázky dnes hýbou světem drobných střadatelů - budoucích investorů do realit. Krize nám připomněla, že stále existují hrozby jako nezaměstnanost, snižování reálných příjmů, pád do dluhové pasti, bankroty osobní i firemní a mohli bychom pokračovat. Vedle hrozeb však krizové situace přinášejí i příležitosti - nové zaměstnání může uspíšit dlouho odkládané stěhování. Vysoký nájem v cizím bytě může najednou vyústit v radikální změnu - jdeme do svého.

Financování

Zájem o bydlení proto neutuchá ani v současné pohnuté době. Pouze se dostává do kolize s možnostmi financování. Hotovost je nyní králem a kdo ji má, hledí ji rozmnožovat a ne půjčovat. Banky úvěrují jen výběrově, především své kmenové klienty, které dobře znají. Když už je klient „úvěruschopný", nedostane celou sumu rozpočtovaných nákladů, ale pouze část, 70-90 %. Zde se ukazuje, jak prozíravé bylo v dobách prosperity tvořit rezervy (na stavebním spoření, spořicích účtech apod.). Bohužel řada klientů takové rezervy vytvořené nemá. S položkovým rozpočtem stavby v ruce přicházejí žádat o úvěr na 100 % a většinou odcházejí na první pokus s nepořízenou. Banka požaduje spoluúčast žadatele na projektu, což se řeší například kombinací dvou úvěrů - hypotéky a úvěru ze stavebního spoření. Tvorba vlastní rezervy má význam i v další, mnohdy podceňované rovině: skutečné náklady na stavbu či rekonstrukci v drtivé většině případů převyšují původní rozpočet celé akce. Toto přečerpání se pohybuje v řádu desítek procent a vytváří v praxi často neřešitelné situace, kdy investor shání chybějící zdroje, kde se dá, jen aby mohl řádně zkolaudovat (mimochodem provedení kolaudace je jednou z důležitých podmínek úvěru). Udělejte tedy vše proto, abyste nepotřebovali průvodce novou úpravou úpadkového práva.